特別寫給月光族:你的一生要花多少錢

  特別寫給月光族:你的一生要花多少錢

  這篇文章是特地寫給月光族同志們的,當然,對所有的人都有所幫助,連我自己,在算瞭一下自後,都忍不住十分十分地驚奇呢。

  當然囉,主要還是要解決月光族的問題。月光族們肯定對自己的毛病深惡痛絕(引以為豪的麻煩別看),也肯定看過不少消滅月光族的10個技巧之類的問題。但是,解決月光的最大問題還是動力問題,因為買東西的享受是立即可以體驗到的,而沒有錢的痛苦是未來的事。這種隻顧眼前歡愉,不論未來受苦的享樂主義心態,就是月光族生存的肥沃土壤。

  如果能確切地感受到,未來缺錢的痛苦,也許就能徹底改變月光族的狀態。

  讓我們來找個主人公吧,就讓我們叫她小M吧,嗯,那誰,就是你,我可是為瞭你寫的。

  小M年方25,工作瞭3年,現在月薪稅前6000元,稅後大概是4500元左右。她在廣告公司工作。廣告公司那種地方,你知道的,身邊光鮮亮麗的都是美女帥哥,所以小M也不得不每個月買點衣服啊,買點鞋子啊,買點配飾啊,再加點房租啊,外出吃飯什麼的,月光是客氣的,有時候拆東墻補西墻也是難免的。

  現在先讓我們來看看小M同學一生能賺多少錢。不過我們假設她一生無波折,既沒有在路上撞到高帥富,也沒有中500萬的彩票。當然,也不曾因父母欠債被迫要還2000萬的高利貸,也沒有因為創業,突然變成瞭下一個中國首富。我們假設她既沒有太好的運氣,也沒有太壞的運氣,一切都是比較平穩,線性發展的。

  小M今年25歲,退休年齡是60歲,所以還有35年可以工作。假設她的工資是線性增長的,每年可以長10%的工資。她現在的年收入是54000,存款為0.別看隻有10%的增長,由於是每年增長的(你們公司每年給你漲工資嗎?),到瞭60歲那年,小M的稅後年薪,已經到達瞭152萬左右。

  用一個簡單的excel表格,可以算出,小M從25歲到60歲,總共可以賺到1615萬元。啊,簡直是一筆巨款啊!

  好瞭,現在讓我們來算算小M同學一生要花多少錢呢?上海市民的平均壽命是81歲,女性會更高一些,為瞭計算簡便,就算是80歲吧。

  (先聲明一下,為瞭計算簡單,都取平均數,例如小M現在房租1000元,但是隨著她收入提高,她會租2000元的房子,所以大概平均是1500,而且這些都是推測的數字,你可以根據你自己的情況來算)

  1、房租:假設她現在租房每個月要花1500元,但是30歲的時候,她結婚買房瞭,所以25歲到30歲,房租的支出是9萬元。

  2、吃飯:每月吃飯的支出,大約是600元(不包括朋友聚餐),這樣從25歲到80歲,吃飯的總共支出是39.6萬元。

  3、朋友聚餐:外出吃飯其實還蠻貴的,假設也是每個月600元,這樣,外出就餐的支出,也是39.6萬元。

  4、買車:假設小M一生中擁有3輛車,每輛車開個10年,那已經很厲害瞭吧。從30歲到60歲開車,60歲以後也不用開車瞭。剛開始的時候買個10萬左右的,然後換瞭輛20萬的,然後換個40萬的,總共的車價是70萬,跟先生一起負擔,所以小M需負擔35萬。

  5、車輛維護費:開車要加油,要停車費,要買保險,要洗車和保養。平均每個月1500元是沒少的,這30年,車輛維護費總共要花54萬。小M負擔27萬。

  6、從25歲到30歲,以及60歲到80歲,這段時間裡,小M沒有車,所以要計算交通費,每個月交通費200元吧。交通費是6萬元(這可不能跟老公分擔啊)。

  7、衣服鞋子包包:年輕的時候,衣服鞋子上花錢肯定比較多,年紀大瞭,可能比較少。不過平均下來,每個月花1000也不算太多,這樣的話,從25歲到80歲,是66萬。

  8、終於到瞭30歲,小M找到瞭心目中的白馬王子,她幻想要舉行一場浪漫的婚禮,到馬爾代夫去拍婚紗照。酒席+婚紗照+婚紗+婚慶公司+喜糖+借車,大概30萬吧,小M要負擔15萬。

  9、婚後很甜蜜,所以小M跟老公決定每年出門旅行一次,2年在國內,每次平均一個人花2500元,每3年去一次國外,平均一個人花1.5萬,那麼從30歲到80歲,外出旅行的花費大概是33萬。周末呢,兩個人會去看場電影,看個話劇什麼的。平均每個月每人花費400元,等於24萬。加起來是47萬。

  10、還有,小M和先生的父母也都老瞭,從小M40歲開始,每個月要給父母1500元的生活費,到60歲。這筆支出是36萬。

  算到現在還花得不算多吧,別著急,大頭開始來瞭。

  11、買房:到瞭30歲,小M結婚瞭,房子需要多少錢呢?少算一點,現在100平米,比較郊區的房子,大概是400萬吧。假設小M沒有足夠的錢付首付(她月光麼),貸款10年的話,實際大概要用掉600萬。如果是貸20年的話,實際要用掉800萬。假設小M找的先生條件跟她差不多,所以我會把費用除以2,因此小M實際要負擔400萬的房款。

  到瞭45歲的時候,因為孩子也長大瞭,這時候小M打算要換套大一點的房子,大概是150平米。假設還是之前的房價,那麼就是要多付400萬,小M要負擔200萬,所以總共是600萬元。

  12、裝修:兩次房子的裝修,連傢具和電器什麼的,總共用瞭100萬。

  13、醫療:小M一生總算沒有生太重的病,不過年紀大瞭,一些病痛是不可避免的。加上生孩子也需要住院。所以總共支出100萬應該不算太離譜的。

  14、小M在31歲的時候生瞭一個寶寶,從寶寶出生到大學畢業,總共需要的教育費用大概60萬(還不能上太多才藝班),小孩的服裝和食物支出,每月算600元,到22歲成人,大概16萬。還有小孩子也會生病,也要買玩具,每年過生日還要慶祝一下,總共算100萬吧。

  我寫得有點累瞭,算到現在,大概用瞭1230萬元。不過其實還有很多沒有算的,例如人情往來啊,父母的養老送終啊,小孩子的出國費用啊等等等等。

  看上去一輩子賺1615萬元,才花瞭1230萬元,還是挺不錯的吧。且慢,你忘記瞭通貨膨脹這件事,也就是說,你的1615,在你後來花的時候,實際上是沒有1615萬元的,那實際是多少呢?

  還記得你的工資是每年漲10%的吧?現在國內的通脹大約是6%(我沒告訴你這是名義通脹,實際通脹要高得多),也就是說,按照實際購買力的話,你的錢每年隻增長瞭4%.現在我們再來算算你一生可以賺多少錢。

  把你每年的工作增長系數改為每年增長4%的話,你一輩子賺到的錢,實際購買力隻有420萬元,而你需要花費1230萬元!

  月光族,醒醒吧!就算你工資持續增長,就算你隻過小康的水平,你一輩子的錢也是不夠花的!

  PS:有些人覺得我的設定不合理,例如覺得房子太貴瞭。房子就算買200萬,也改變不瞭最後的結論啊。大傢當然可以根據自己的情況來設定。

  另外,有人說沒有算物價通脹,實際上,工資折價成“實際購買力”,已經把通脹因素考慮進去瞭。

 

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